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Dossier : Votre patrimoine est-il réellement optimisé ?
Vue macro : Inflation toujours trop élevée.
Analyses : S&P500, Nasdaq, Gold, DXY, BTC, ETH et Altcoins.
Votre patrimoine est-il réellement optimisé ?
Dans son portefeuille, avoir plusieurs types d’investissements différents ne signifie pas nécessairement avoir un patrimoine bien optimisé.
Parmi tous les supports existants, comme l’assurance-vie, le PEA, l’immobilier, le PER, le private equity, les liquidités, le CTO etc, chacun peut avoir du sens pris séparément.
Mais, construire un patrimoine optimisé ce n’est pas être exposé à tout pour maximiser sa diversification.
C’est plutôt déterminer consciemment quels supports, par rapport à mon profil de risque, mes objectifs et mon horizon, me permettent d’avoir une stratégie patrimoniale globale fonctionnelle et cohérente.
Évidemment, une bonne optimisation patrimoniale passe par la case fiscalité, mais il s’agit que d’une étape d’une stratégie globale à 3 dimensions.
La fiscalité n’est que la partie immergée de l’iceberg.
Selon vos revenus, votre patrimoine, votre horizon et vos objectifs, certains leviers fiscaux peuvent être pertinents et d’autres beaucoup moins.
Un PER, par exemple, peut présenter un intérêt fiscal dans certaines situations, mais une économie d’impôt immédiate ne suffit pas à en faire automatiquement la meilleure destination pour votre épargne (bien que ce soit très bien dans de nombreux cas).
Même logique pour l’immobilier, l’assurance-vie ou certains investissements non cotés : la fiscalité doit être étudiée avec le rendement attendu, le risque, la liquidité et votre horizon.
Autrement dit, payer moins d’impôts doit être la conséquence d’une bonne stratégie, pas son unique objectif.
L’allocation de capital prime face à la diversification.
Un patrimoine peut être diversifié tout en restant déséquilibré :
Trop d’actifs illiquides peut limiter votre capacité à saisir une opportunité.
À l’inverse, trop de liquidités peut fortement réduire le rendement de votre capital.
Une allocation patrimoniale cohérente doit tenir compte d’une vue d’ensemble en accord avec vos objectifs.
La transmission du patrimoine est le plus gros piège oublié.
Il suffit de lire les questions suivantes pour se rendre compte qu’on ne connait pas les réponses :
Qui recevrait quoi si votre patrimoine devait être transmis demain ?
Avec quelle fiscalité ?
Vos clauses bénéficiaires sont-elles toujours adaptées ?
Votre conjoint ou vos enfants sont-ils suffisamment protégés ?
Ces questions peuvent sembler lointaines.
Pourtant, plus le patrimoine devient important, plus il est utile de les poser tôt, car certaines décisions patrimoniales peuvent avoir des conséquences pendant plusieurs dizaines d’années.
Par exemple, la loi ne connaît que le mariage, donc sans testament, un partenaire de PACS ou un concubin ne reçoit aucune part de la succession, même après trente ans de vie commune.
L’assurance-vie est un autre bon exemple : une clause bénéficiaire bien pensée peut permettre de transmettre des sommes importantes dans un cadre fiscal avantageux, mais à l’inverse, une clause rédigée il y a dix ans et jamais mise à jour peut produire des conséquences totalement différentes de celles souhaitées.
Ce sont des sujets que l’on repousse facilement, alors qu’ils peuvent avoir un impact important à long terme.
C’est précisément l’intérêt d’un bilan patrimonial global : mettre à plat ces trois dimensions (fiscalité, allocation et transmission) pour identifier les éventuels angles morts de votre patrimoine actuel.
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Inflation toujours trop élevée.
Le FOMC Minutes a montré qu’après la hausse des taux d’intérêt en septembre, une majorité des membres envisage encore au moins un relèvement supplémentaire d’ici la fin de l’année, même si une pause en octobre paraît désormais plus probable.
La croissance reste robuste, le marché du travail demeure relativement solide et les inscriptions au chômage restent faibles, ce qui laisse à la FED peu de raisons de baisser les taux.
L’inflation demeure cependant le principal risque avec plusieurs sources de pressions identifiées par le FOMC : l’énergie, les droits de douane et la forte demande liée aux investissements dans l’IA.
Les travaux de la FED de New York publiés cette semaine confirment par ailleurs que les tarifs douaniers de Donald Trump se transmettent progressivement aux prix à la consommation, y compris via les producteurs américains.
Le président de la FED, Kevin Warsh, n’a pas apporté de nouveau signal majeur depuis le début du mois, mais sa ligne reste clairement restrictive : l’économie est suffisamment forte et l’inflation reste le problème prioritaire.
Désormais, le scénario dominant est celui d’une pause de la FED en octobre, mais pas d’un pivot car les marchés anticipent, pour le moment, une nouvelle hausse des taux en décembre.
Calendrier économique de cette semaine
Mercredi 14H30 : CPI annuel (inflation consommation).
Prévisions : 3,6 % (précédent : 3,4 %).
Mercredi 14H30 : CPI Core annuel (inflation consommation sous-jacente).
Prévisions : 2,5 % (précédent : 2,4 %).
Jeudi 14H30 : PPI mensuel (inflation production).
Prévisions : 0,5 % (précédent : 0,4 %).
Vendredi 17H30 : Discours Kevin Warsh.
Résultats des trades de la semaine passée :
26 TP validés sur les trades du groupe privé (actions + cryptos).
Dans le groupe privé, on enregistre en moyenne 40 TP par semaine depuis 11 mois, soit des gains élevés récurrents.
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S&P500 (ES1) :
1- La semaine passée, j’écrivais dans la newsletter :
“Tant que le niveau à 7.565 $ sera maintenu, c’est-à-dire qu’aucune clôture daily inférieure n’est validée, alors la dynamique restera haussière en swing et les objectifs seront : le niveau à 7.814 $ (target N°1), puis, si aucun top ne se forme dans la zone précédente, alors le prochain objectif sera le niveau à 7.850 $ (target N°2), enfin, si toujours aucun top ne se forme dans la zone précédente, alors le prochain objectif sera la poche de liquidités entre 7.892 $ et 7.906 $ (target N°3)”.
2- En effet :
Le niveau à 7.565 $ a été maintenu, donc la dynamique du prix est restée haussière et les TP N°1, N°2 et N°3 du long ont été atteints - 3 TP validés ✅
3- Désormais :
Tant que le niveau à 7.672 $ sera maintenu, c’est-à-dire qu’aucune clôture daily inférieure n’est validée, alors la dynamique restera haussière en swing et les objectifs seront :
La poche de liquidités entre 7.897 $ et 7.906 $ (target N°1) ;
Puis, si aucun top ne se forme dans la zone précédente, alors le prochain objectif sera le niveau à 7.978 $ (target N°2) ;
Enfin, si toujours aucun top ne se forme dans la zone précédente, alors le prochain objectif sera le niveau à 8.070 $ (target N°3).
En revanche, si le niveau à 7.672 $ est cassé par une clôture daily inférieure sans réintégration haussière du niveau ensuite, alors la dynamique deviendra baissière en swing et les objectifs seront :
Le niveau à 7.617 $ (target N°1) ;
Puis, si aucun bottom ne se forme dans la zone précédente, alors le prochain objectif sera le niveau à 7.575 $ (target N°2) ;
Enfin, si toujours aucun bottom ne se forme dans la zone précédente, alors le prochain objectif sera la niveau à 7.495 $ (target N°3).
À noter : si le niveau à 7.810 $ cède et n’est pas réintégré aussitôt, alors le flux deviendra baissier en scalp uniquement et les objectifs seront à court terme : 7.783 $ - 7.760 $ - 7.723 $.
Nasdaq (NQ1) :
1- La semaine passée, j’écrivais dans la newsletter :
“Tant que le niveau à 29.023 $ sera maintenu, c’est-à-dire qu’aucune clôture daily inférieure n’est validée, alors la dynamique restera haussière en swing et les objectifs seront : le niveau à 31.282 $ (target N°1), puis, si aucun top ne se forme dans la zone précédente, alors le prochain objectif sera le niveau à 31.397 $ (target N°2), enfin, si toujours aucun top ne se forme dans la zone précédente, alors le prochain objectif sera le niveau à 32.331 $ (target N°3)”.
2- En effet :
Le niveau à 29.023 $ a été maintenu, donc la dynamique du prix est restée haussière et les TP N°1 et N°2 du long ont été atteints - 2 TP validés ✅
3- Désormais :
Tant que le niveau à 29.053 $ sera maintenu, c’est-à-dire qu’aucune clôture daily inférieure n’est validée, alors la dynamique restera haussière en swing et les objectifs seront :
Le niveau à 31.289 $ (target N°1) ;
Puis, si aucun top ne se forme dans la zone précédente, alors le prochain objectif sera le niveau à 31.616 $ (target N°2) ;
Enfin, si toujours aucun top ne se forme dans la zone précédente, alors le prochain objectif sera le niveau à 32.331 $ (target N°3).
En revanche, si le niveau à 29.053 $ est cassé par une clôture daily inférieure sans réintégration haussière du niveau ensuite, alors la dynamique deviendra baissière en swing et les objectifs seront :
Le niveau à 28.826 $ (target N°1) ;
Puis, si aucun bottom ne se forme dans la zone précédente, alors le prochain objectif sera le niveau à 28.610 $ (target N°2) ;
Enfin, si toujours aucun bottom ne se forme dans la zone précédente, alors le prochain objectif sera le niveau à 28.377 $ (target N°3).
À noter : si le niveau à 29.993 $ cède et n’est pas réintégré aussitôt, alors le flux deviendra baissier en scalp uniquement et les objectifs seront à court terme : 29.904 $ - 29.648 $ - 29.247 $.
Gold (GC1) :
1- La semaine passée, j’écrivais dans la newsletter :
“Tant que le niveau à 4.351 $ ne sera pas cassé, c’est-à-dire qu’aucune clôture daily supérieure n’est validée, alors la dynamique restera baissière et les objectifs seront : le niveau à 4.143 $ (target N°1), puis, si aucun bottom ne se forme dans la zone précédente, alors le prochain objectif sera le niveau à 4.121 $ (target N°2), enfin, si toujours aucun bottom ne se forme dans la zone précédente, alors le prochain objectif sera le niveau à 4.074 $ (target N°3)”.
2- En effet :
Le niveau à 4.351 $ n’a pas été cassé, donc la dynamique du prix est restée baissière et les TP N°1 et N°2 du short ont été atteints - 2 TP validés ✅
3- Désormais :
Tant que le niveau à 4.351 $ ne sera pas cassé, c’est-à-dire qu’aucune clôture daily supérieure n’est validée, alors la dynamique restera baissière et les objectifs seront :
Le niveau à 4.156 $ (target N°1) ;
Puis, si aucun bottom ne se forme dans la zone précédente, alors le prochain objectif sera le niveau à 4.128 $ (target N°2) ;
Enfin, si toujours aucun bottom ne se forme dans la zone précédente, alors le prochain objectif sera le niveau à 4.091 $ (target N°3).
En revanche, si le niveau à 4.351 $ est cassé par une clôture daily supérieure sans réintégration baissière du niveau ensuite, alors la dynamique deviendra haussière à court terme seulement et les objectifs seront :
Le niveau à 4.422 $ (target N°1) ;
Puis, si aucun top ne se forme dans la zone précédente, alors le prochain objectif sera le niveau à 4.439 $ (target N°2) ;
Enfin, si toujours aucun top ne se forme dans la zone précédente, alors le prochain objectif sera le niveau à 4.488 $ (target N°3).
US Dollar (DXY) :
Disponible sur Quantfury ici.
1- La semaine passée, j’écrivais dans la newsletter :
“Tant que le niveau à 101,05 $ sera maintenu, c’est-à-dire qu’aucune clôture daily inférieure n’est validée, alors la dynamique restera haussière à court terme et les objectifs seront : le niveau à 102,37 $ (target N°1), puis, si aucun top ne se forme dans la zone précédente, alors le prochain objectif sera le niveau à 102,83 $ (target N°2)”.
2- En effet :
Le niveau à 101,05 $ a été maintenu, donc la dynamique du prix est restée haussière, mais aucun TP du long n’a été atteint pour le moment - 0 TP validé.
3- Désormais :
Tant que le niveau à 101,05 $ sera maintenu, c’est-à-dire qu’aucune clôture daily inférieure n’est validée, alors la dynamique restera haussière et les objectifs seront :
Le niveau à 102,37 $ (target N°1) ;
Puis, si aucun top ne se forme dans la zone précédente, alors le prochain objectif sera le niveau à 102,83 $ (target N°2) ;
Enfin, si toujours aucun top ne se forme dans la zone précédente, alors le prochain objectif sera le niveau à 103,43 $ (target N°3).
En revanche, si le niveau à 101,05 $ est cassé par une clôture daily inférieure sans réintégration haussière du niveau ensuite, alors la dynamique deviendra baissière à court terme et les objectifs seront :
Le niveau à 100,71 $ (target N°1) ;
Puis, si aucun bottom ne se forme dans la zone précédente, alors le prochain objectif sera le niveau à 100,26 $ (target N°2) ;
Enfin, si toujours aucun bottom ne se forme dans la zone précédente, alors le prochain objectif sera le niveau à 99,89 $ (target N°3).
Bitcoin (BTC) :
Disponible sur Quantfury ici.
1- La semaine passée, j’écrivais dans la newsletter :
“Tant que le niveau à 73.399 $ ne sera pas cassé, c’est-à-dire tant qu’aucune clôture daily inférieure n’est validée, alors la dynamique restera haussière en swing et les objectifs seront : la poche de liquidités entre 87.249 $ et 87.385 $ (target N°1), puis, si aucun top ne se forme dans la zone précédente, alors le prochain objectif sera le niveau à 88.133 $ (target N°2)”.
2- En effet :
Le niveau à 73.399 $ a été maintenu, donc la dynamique du prix est restée haussière, mais aucun TP du long n’a été atteint pour le moment - 0 TP validé.
3- Désormais :
Tant que le niveau à 73.399 $ ne sera pas cassé, c’est-à-dire tant qu’aucune clôture daily inférieure n’est validée, alors la dynamique restera haussière en swing et les objectifs seront :
La poche de liquidités entre 86.976 $ et 87.385 $ (target N°1) ;
Puis, si aucun top ne se forme dans la zone précédente, alors le prochain objectif sera le niveau à 88.133 $ (target N°2) ;
Enfin, si toujours aucun top ne se forme dans la zone précédente, alors le prochain objectif sera le niveau à 89.261 $ (target N°3).
En revanche, si le niveau à 73.399 $ est cassé par une clôture daily inférieure sans réintégration haussière du niveau ensuite, alors la dynamique deviendra baissière et les objectifs seront :
Le niveau à 72.992 $ (target N°1) ;
Puis, si aucun bottom ne se forme dans la zone précédente, alors le prochain objectif sera le niveau à 71.100 $ (target N°2) ;
Enfin, si toujours aucun bottom ne se forme dans la zone précédente, alors le prochain objectif sera le niveau à 68.882 $ (target N°3).
À noter : si le niveau à 81.472 $ cède et n’est pas réintégré aussitôt, alors le flux deviendra baissier en scalp uniquement et les objectifs seront à court terme : 80.344 $ - 80.095 $ - 77.923 $.
Ethereum (ETH) :
Disponible sur Quantfury ici.
1- La semaine passée, j’écrivais dans la newsletter :
“Tant que le niveau à 2.429 $ ne sera pas cassé, c’est-à-dire tant qu’aucune clôture daily inférieure n’est validée, alors la dynamique restera haussière en swing et les objectifs seront : le niveau à 2.779 $ (target N°1), puis, si aucun bottom ne se forme dans la zone précédente, alors le prochain objectif sera la poche de liquidités entre 2.806 $ et 2.827 $ (target N°2). À noter : si le niveau à 2.649 $ cède et n’est pas réintégré aussitôt, alors le flux deviendra baissier en scalp uniquement et les objectifs seront à court terme : 2.626 $ / 2.634 $ - 2.562 $ - 2.435 $”.
2- En effet :
Le niveau à 2.429 $ a été maintenu, donc la dynamique du prix est restée haussière en swing, mais aucun TP du long n’a été atteint. En revanche, le niveau à 2.649 $ a cédé, donc le flux est passé baissier en scalp et les 3 TP du short ont été atteints - 3 TP validés ✅
3- Désormais :
Tant que le niveau à 2.357 $ ne sera pas cassé, c’est-à-dire tant qu’aucune clôture daily inférieure n’est validée, alors la dynamique restera haussière en swing et les objectifs seront :
Le niveau à 2.737 $ (target N°1) ;
Puis, si aucun bottom ne se forme dans la zone précédente, alors le prochain objectif sera le niveau à 2.779 $ (target N°2) ;
Enfin, si toujours aucun bottom ne se forme dans la zone précédente, alors le prochain objectif sera la poche de liquidités entre 2.806 $ et 2.827 $ (target N°3).
En revanche, si le niveau à 2.357 $ est cassé par une clôture daily inférieure sans réintégration haussière du niveau ensuite, alors la dynamique deviendra baissière et les objectifs seront :
Le niveau à 2.355 $ (target N°1) ;
Puis, si aucun top ne se forme dans la zone précédente, alors le prochain objectif sera le niveau à 2.323 $ (target N°2) ;
Enfin, si toujours aucun top ne se forme dans la zone précédente, alors le prochain objectif sera le niveau à 2.253 $ (target N°3).
À noter : tant que le prix ne cassera pas 2.682 $, alors le flux restera baissier en scalp uniquement et les objectifs seront à court terme : 2.496 $ - 2.469 $ - 2.405 $.
Altcoins :
Chaque semaine, je publie des analyses et des trades sur de nombreux altcoins au sein du groupe privé.
Au total, 26 TP ont été validés la semaine passée dans le groupe qui est accessible gratuitement en remplissant le formulaire ci-dessous 👇